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3月16日，2018互聯(lián)網(wǎng)+銀行數(shù)字化風(fēng)控創(chuàng)新大會(huì)暨華鷹獎(jiǎng)?lì)C獎(jiǎng)盛典在上海盛大召開。本次大會(huì)主題為“創(chuàng)新科技，探索銀行數(shù)字化風(fēng)控本質(zhì)”，大會(huì)從大數(shù)據(jù)分析以及人工智能角度出發(fā)，探索如何給銀行金融業(yè)更安全的環(huán)境。在頒獎(jiǎng)典禮中，全球領(lǐng)先的信息服務(wù)公司——益博睿榮獲“最佳服務(wù)體驗(yàn)企業(yè)”榮譽(yù)。

在大會(huì)中，益博睿大中華區(qū)分析與策略咨詢總經(jīng)理黃健銘先生發(fā)表了“全球視角下的金融機(jī)器學(xué)習(xí)與優(yōu)化發(fā)展”主題演講，黃健銘先生講到了益博睿公司的起源與發(fā)展以及在全球視角下的AI與大數(shù)據(jù)在金融欺詐中起到的作用。益博睿是美國三大征信機(jī)構(gòu)之一，在全球有五大數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室，17個(gè)個(gè)人征信局和12個(gè)企業(yè)征信局，擁有全球80個(gè)國家超過1.2萬個(gè)企業(yè)客戶，連續(xù)4年被《福布斯雜志》評(píng)為“全球最具創(chuàng)新性100公司”之一，益博睿也是中國歷史最為悠久的商用信息服務(wù)提供商，在華的《財(cái)富》世界500強(qiáng)企業(yè)中80%在使用益博睿商業(yè)信息的不同產(chǎn)品和服務(wù)。

如今隨著數(shù)字化交易量的激增，企業(yè)和經(jīng)濟(jì)體都受到巨大影響。龐大的數(shù)據(jù)量以及泥沙俱下的市場(chǎng)給大家對(duì)于金融判斷造成巨大的困難，而且隨著數(shù)字化交易的增長(zhǎng)，在線支付的潛在欺詐風(fēng)險(xiǎn)也隨之成為最大隱患。益博睿作為全球領(lǐng)先的信息服務(wù)公司，向世界各地的客戶提供數(shù)據(jù)和分析工具。益博睿幫助消費(fèi)者和企業(yè)客戶放心管理數(shù)據(jù)，并通過運(yùn)用數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)人生和企業(yè)的重要瞬間，從購買房屋或者車輛，到資助下一代大學(xué)教育，再到新業(yè)務(wù)拓展等。益博睿幫助消費(fèi)者了解個(gè)人信用、獲得金融服務(wù)；幫助企業(yè)做出更優(yōu)決策、發(fā)展業(yè)務(wù)；幫助機(jī)構(gòu)防范身份盜用和欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

益博睿在中國有著四大主要業(yè)務(wù)：企業(yè)征信、決策分析、反欺詐和身份認(rèn)證、數(shù)據(jù)質(zhì)量和精準(zhǔn)營銷。在企業(yè)征信領(lǐng)域，益博睿幫助企業(yè)做出更好的信貸決策、尋找新客戶并發(fā)展盈利的客戶關(guān)系。在決策分析領(lǐng)域，通過大數(shù)據(jù)分析和應(yīng)用技術(shù)，幫助企業(yè)了解大數(shù)據(jù)，并快速做出有效決策。在反欺詐和身份認(rèn)證領(lǐng)域，幫助企業(yè)及企業(yè)客戶防范身份盜用和欺詐，并通過調(diào)查欺詐行為將風(fēng)險(xiǎn)最小化。在數(shù)據(jù)質(zhì)量和精準(zhǔn)營銷領(lǐng)域，確保提供的數(shù)據(jù)符合客戶需求和目標(biāo)，保證細(xì)分業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的時(shí)效性、有效性、精準(zhǔn)度和豐富度。

益博睿大中華區(qū)總裁黃堅(jiān)先生說過，“隨著數(shù)字化經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，我們也隨之進(jìn)入了一個(gè)便利的新時(shí)代，但是我們必須更加努力，永遠(yuǎn)將客戶信任擺在企業(yè)發(fā)展的最前端，建立起更高的客戶信任度。”而在此次2018華鷹獎(jiǎng)銀行數(shù)字化風(fēng)控杰出企業(yè)中，益博睿也獲得“最佳服務(wù)體驗(yàn)企業(yè)”榮譽(yù)，這與益博睿永遠(yuǎn)把客戶信任擺在首位的服務(wù)宗旨是分不開的。

在大會(huì)中，我們ITheat熱點(diǎn)科技對(duì)益博睿大中華區(qū)總裁黃堅(jiān)先生進(jìn)行了專訪。黃堅(jiān)先生深入淺出地為我們介紹了如今時(shí)代大數(shù)據(jù)以及AI對(duì)于銀行金融領(lǐng)域的意義，以及益博睿對(duì)整個(gè)中國金融市場(chǎng)帶來的巨大變化。以下是專訪的具體內(nèi)容。

ITheat熱點(diǎn)科技：益博睿作為美國三大征信機(jī)構(gòu)之一，在國內(nèi)已有十幾年的發(fā)展，在服務(wù)與技術(shù)上你們有什么獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，才造就如今的成就？

黃堅(jiān)先生：我覺得這是源于多年的積累，包括全球經(jīng)驗(yàn)、數(shù)據(jù)的沉淀和技術(shù)創(chuàng)新。首先，我們是一家全球公司，我們的技術(shù)進(jìn)步是多年來的沉淀，你提到我們是三大征信局之一，涵蓋企業(yè)征信和個(gè)人征信。我們?cè)谌驌碛?7個(gè)個(gè)人征信局，12個(gè)企業(yè)征信局，征信業(yè)務(wù)方面，我們有大量數(shù)據(jù)的沉淀，經(jīng)過大數(shù)據(jù)的分析，以及人工智能、機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)來服務(wù)于我們的客戶。

另一塊重要業(yè)務(wù)是風(fēng)險(xiǎn)控制、決策分析，可以幫助我們的金融客戶更好地應(yīng)用我們的軟件、大數(shù)據(jù)的分析、咨詢來判斷如何更好地貸款，以及通過反欺詐技術(shù)幫助銀行金融客戶防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

總的來說，我們提供的是一個(gè)端到端的解決方案，我們?cè)诩夹g(shù)上的強(qiáng)項(xiàng)讓我們?cè)谌澜缈梢耘畈匕l(fā)展。

ITheat熱點(diǎn)科技：益博睿也是一個(gè)全球領(lǐng)先的信息服務(wù)公司，產(chǎn)品與服務(wù)在業(yè)內(nèi)聞名，那么你們給整個(gè)行業(yè)帶來怎樣的變化？

黃堅(jiān)先生：我覺得最重要的就是創(chuàng)新。我們連續(xù)4年被《福布斯雜志》評(píng)為“全球最具創(chuàng)新性100公司”之一，而最重要的創(chuàng)新就是我們永遠(yuǎn)不滿足已經(jīng)達(dá)到的成就。我們?nèi)虻膫€(gè)人征信、企業(yè)征信服務(wù)都在不斷演變，從最初的信用調(diào)查報(bào)告，到現(xiàn)在我們能夠幫助企業(yè)在數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上去挖掘新機(jī)，從而幫助企業(yè)進(jìn)行業(yè)務(wù)的發(fā)展。

從銀行金融業(yè)來看，銀行往往會(huì)有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)或者是運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)，我們致力于幫助他們?cè)跇I(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)控制、市場(chǎng)發(fā)展中實(shí)現(xiàn)平衡。從個(gè)人消費(fèi)者角度來說，我們也在最大程度地在防范風(fēng)險(xiǎn)的情況下，幫助個(gè)人在金融體系下獲得貸款，實(shí)現(xiàn)個(gè)人的發(fā)展。我覺得這些都是我們不斷給市場(chǎng)帶來的變化。

另外我們也一直致力于科學(xué)創(chuàng)新。我們?cè)谌蛴形宕髷?shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室，全球每個(gè)實(shí)驗(yàn)室、每個(gè)國家的業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)都會(huì)互相進(jìn)行分享，爭(zhēng)取在全球的范圍內(nèi)利用全球的力量，給各個(gè)國家的客戶最好的體驗(yàn)。

ITheat熱點(diǎn)科技：也可以說益博睿給整個(gè)行業(yè)帶來了一種能力，更有一種領(lǐng)導(dǎo)的力量。

黃堅(jiān)先生：我們是希望不斷引領(lǐng)創(chuàng)新，讓同行和客戶都有創(chuàng)新的理念。當(dāng)然，同時(shí)也要防范風(fēng)險(xiǎn)。

ITheat熱點(diǎn)科技：大數(shù)據(jù)時(shí)代數(shù)據(jù)分析尤為重要，益博睿在這方面今年有哪些側(cè)重和創(chuàng)新？

黃堅(jiān)先生：我覺得現(xiàn)在全球都在說大數(shù)據(jù)，其實(shí)大數(shù)據(jù)本身并不意味著我們要做數(shù)據(jù)的擁有者，而是做數(shù)據(jù)的加工者，大數(shù)據(jù)的關(guān)鍵是怎么應(yīng)用這些數(shù)據(jù)，為客戶提供更好的服務(wù)，同時(shí)在政策允許的情況下為客戶帶來更好的體驗(yàn)。

我們?cè)谌蛴形宕髷?shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室與很多大數(shù)據(jù)科學(xué)家。當(dāng)前不同的公司可能都有很多的數(shù)據(jù)分析員、數(shù)據(jù)科學(xué)家。但術(shù)業(yè)有專攻，益博睿還是基于我們?cè)跇I(yè)內(nèi)征信、風(fēng)險(xiǎn)控制、反欺詐等領(lǐng)域利用大數(shù)據(jù)做一些分析。如今為提升效率，我們也利用大數(shù)據(jù)和機(jī)器學(xué)習(xí)建立一些更先進(jìn)的模型，讓它自己進(jìn)行深度學(xué)習(xí)，并通過分析數(shù)據(jù)，為客戶提供不斷演變的模型。反欺詐就是非常典型的例子，欺詐是魔高一尺，我們就要道高一丈，要不斷地演變利用這些數(shù)據(jù)抓取新的欺詐手段，進(jìn)而提出新的解決方案，這是我覺得大數(shù)據(jù)應(yīng)用的關(guān)鍵方面。

ITheat熱點(diǎn)科技：剛才您也提到了你們之前說過了反欺詐，益博睿在去年就已經(jīng)發(fā)布了《亞太區(qū)欺詐管理洞察報(bào)告》，關(guān)于這個(gè)報(bào)告是否有可以應(yīng)用到銀行或者是金融行業(yè)，引發(fā)其思考的內(nèi)容？

黃堅(jiān)先生：這是肯定的。其實(shí)我們每一年都會(huì)發(fā)布反欺詐報(bào)告，我們?cè)趤喬珔^(qū)經(jīng)營多年，發(fā)布這個(gè)報(bào)告更多是一種社會(huì)責(zé)任，讓市場(chǎng)知道現(xiàn)在欺詐進(jìn)行到怎樣的地步。隨著國內(nèi)移動(dòng)科技的快速發(fā)展，大眾需要一個(gè)安全的環(huán)境去享受科技帶給我們的變化。

電信業(yè)、銀行業(yè)和零售業(yè)是普遍存在欺詐行為的三大領(lǐng)域。所以我們的反欺詐方案也對(duì)銀行、金融業(yè)都給予了很大的關(guān)注。我們的報(bào)告中提到了銀行往往會(huì)有防范申請(qǐng)欺詐、交易欺詐等需求，我們也開發(fā)了專門針對(duì)銀行的如申請(qǐng)貸款、發(fā)放貸款，包括運(yùn)作和收款方面的反欺詐業(yè)務(wù)。我們還引出了一個(gè)概念叫“超級(jí)ID”，它整合利用了人工智能、生物識(shí)別、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)，是一款360度防范欺詐的解決方案。回到你問的問題，其實(shí)金融是我們反欺詐最為關(guān)注的領(lǐng)域。

ITheat熱點(diǎn)科技：因?yàn)樗衅墼p到最后都是金融方面的問題。現(xiàn)在欺詐也比較多，關(guān)于金融方面可能是有風(fēng)險(xiǎn)的，目前金融行業(yè)應(yīng)該如何利用新技術(shù)，比如說大數(shù)據(jù)、AI進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)方面的控制呢？

黃堅(jiān)先生：我覺得銀行是一個(gè)非常有意思的行業(yè)，現(xiàn)在金融領(lǐng)域的發(fā)展非常快，銀行要穩(wěn)步發(fā)展，又不能忽視金融科技對(duì)它的威脅。金融科技發(fā)展迅猛，受到了很多監(jiān)管，所以要穩(wěn)中取勝，但這不是銀行不能利用新的技術(shù)去發(fā)展的借口。我覺得銀行更多的時(shí)候是要看現(xiàn)有發(fā)展的情況下怎么利用這些大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)。

其實(shí)很多銀行都成立了相應(yīng)的部門來研究人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)。我覺得銀行在自身發(fā)展的過程中，也要去關(guān)注外部、利用外部的資源。益博睿專注的是利用大數(shù)據(jù)去創(chuàng)新，包括風(fēng)險(xiǎn)控制等服務(wù)；而銀行的主線是業(yè)務(wù)發(fā)展，是思考怎么利用新興的科技幫助業(yè)務(wù)發(fā)展，我覺得銀行在內(nèi)部發(fā)展的同時(shí)可以跟我們進(jìn)行合作，以全球經(jīng)驗(yàn)來防范風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展，敞開胸懷接觸學(xué)習(xí)金融科技。

特別是從銀行來說，銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)受到的沖擊非常大。10年前我們說銀行很多營業(yè)部都需要排隊(duì)辦業(yè)務(wù)，那時(shí)候我們想的是怎么做下一代銀行的支持，讓客戶有更好的體驗(yàn)。可是十年過去了，現(xiàn)在回過頭來看，如果現(xiàn)在我們說和銀行合作做下一代客戶體驗(yàn)好的網(wǎng)點(diǎn)，銀行已經(jīng)不感興趣了，因?yàn)榭蛻舳疾蝗ゾW(wǎng)點(diǎn)了。

技術(shù)的發(fā)展非常快，我們很難預(yù)測(cè)5年以后銀行會(huì)發(fā)展到什么程度，但我們?yōu)榭蛻籼峁└皿w驗(yàn)的同時(shí)，也要為客戶提供防范風(fēng)險(xiǎn)與業(yè)務(wù)發(fā)展平衡的解決方案。

ITheat熱點(diǎn)科技：科技發(fā)展非常迅猛，永遠(yuǎn)不知道下一刻要發(fā)展什么，因?yàn)閯?chuàng)新可能很快就會(huì)改變當(dāng)下局勢(shì)。今天看了益博睿的演講，是在全球視角下的金融機(jī)器學(xué)習(xí)和優(yōu)化發(fā)展，益博睿對(duì)機(jī)器學(xué)習(xí)具有全球領(lǐng)先的技術(shù)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，那么對(duì)在國內(nèi)的銀行益博睿是怎樣進(jìn)行優(yōu)化的？

黃堅(jiān)先生：機(jī)器學(xué)習(xí)、深度學(xué)習(xí)一直是我們所關(guān)注的。以我們?yōu)殂y行風(fēng)控部門做決策引擎的軟件為例， 十年前與兩年前的情況就大有不同，因?yàn)橄M(fèi)者行為的數(shù)據(jù)有了變化。以前我們更多是利用銀行傳統(tǒng)數(shù)據(jù)，而現(xiàn)在有很多替代數(shù)據(jù)的出現(xiàn)，包括電子商務(wù)的相關(guān)數(shù)據(jù)。如今，如何將360度的銀行數(shù)據(jù)、替代數(shù)據(jù)、電子商務(wù)數(shù)據(jù)、電信數(shù)據(jù)整合起來，不斷地進(jìn)行模型的演變，進(jìn)行權(quán)重的配比，都可以利用機(jī)器學(xué)習(xí)來完成。機(jī)器學(xué)習(xí)可以通過成千上萬，甚至十萬人、百萬人、千萬人演變的模型，判斷不同地域、不同收入情況的人口有怎樣的趨勢(shì)，借助深度學(xué)習(xí)技術(shù)去降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)。

ITheat熱點(diǎn)科技：這需要很大的數(shù)據(jù)量，基于大數(shù)據(jù)進(jìn)行演變了。

黃堅(jiān)先生：人工智能也好、機(jī)器學(xué)習(xí)也好，和大數(shù)據(jù)不可分割，機(jī)器學(xué)習(xí)是基于大量的數(shù)據(jù)來不斷地進(jìn)行判斷。

ITheat熱點(diǎn)科技：可以簡(jiǎn)要說一下益博睿未來技術(shù)的發(fā)展創(chuàng)新著力點(diǎn)在什么地方嗎？

黃堅(jiān)先生：首先科技方面，更智能的大數(shù)據(jù)分析、人工智能包括機(jī)器學(xué)習(xí)都會(huì)是我們的目標(biāo)與方向。而其中諸如機(jī)器學(xué)習(xí)，著力點(diǎn)會(huì)在金融銀行傳統(tǒng)數(shù)據(jù)，及結(jié)合了金融科技電子商務(wù)、電信數(shù)據(jù)，包括用電量、煤氣、用水量等替代數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，為金融領(lǐng)域提供更好的服務(wù)。同時(shí)，也要持續(xù)地，為C端的消費(fèi)者，或者是中小企業(yè)即B端的放貸者提供防范風(fēng)險(xiǎn)的完善的解決方案。

ITheat熱點(diǎn)科技：就是在使用機(jī)器學(xué)習(xí)與大數(shù)據(jù)分析來把過程中的風(fēng)險(xiǎn)降到最低，給用戶最完善的解決方案。

黃堅(jiān)先生：對(duì)，無論是傳統(tǒng)的房貸，或是現(xiàn)在流行的汽車貸，我們與發(fā)達(dá)國家相比，占比還是非常低。所以我們也在不斷思考怎么讓大眾的生活過得更好，更快實(shí)現(xiàn)超前享受。

ITheat熱點(diǎn)科技：益博睿是否覺得任重而道遠(yuǎn)？

黃堅(jiān)先生：作為全球最大的征信局，我們有這個(gè)責(zé)任。益博睿的業(yè)務(wù)從征信發(fā)展到風(fēng)險(xiǎn)控制、反欺詐、決策分析、數(shù)據(jù)的清洗和精準(zhǔn)營銷，都基于本行發(fā)展起來的。我們有這個(gè)責(zé)任去為社會(huì)提供不斷更新的技術(shù)。

如今國內(nèi)的很多企業(yè)“走出去”，實(shí)現(xiàn)“一帶一路”上的業(yè)務(wù)拓展，我們不僅要把很多好的全球經(jīng)驗(yàn)帶到中國來，還要幫助中國很多好的企業(yè)順利實(shí)現(xiàn)在國外的發(fā)展。但由于中國企業(yè)對(duì)國外的金融市場(chǎng)不熟悉，對(duì)國外的風(fēng)險(xiǎn)缺乏了解，可能會(huì)遇到一些阻力。益博睿在把國外的經(jīng)驗(yàn)帶給國內(nèi)客戶的同時(shí)，我們也有責(zé)任幫助國內(nèi)企業(yè)通過“一帶一路”走出去，把他們?cè)趪獾陌l(fā)展風(fēng)險(xiǎn)降到最低。